“MMA”团加持“格斗”技能,助力张江企业有效管控应收账款风险!

2017年6月21日,企业信用风险管理领域知名“MMA”团——Mark.Qian/钱锋/上海斯睿德信息技术有限公司副总裁,Mark.Zhou/周健/霍尼韦尔亚太区信用管理高级经理,Alex.Li/李寅武/天驰君泰律所高级合伙人应上海市张江高科园区管委会之邀,出席参加由张江企业信用促进中心、张江发展事务协商促进会、张江火炬园投资开发有限公司共同主办,上海斯睿德信息技术有限公司联合承办的“2017信用张江之企业信用风险管理之多少主题沙龙”,现场教授企业应收账款“格斗”技巧,如何从事前、事中、事后综合管控企业信用风险,有效管理应收账款风险!

钱锋:人工智能技术在企业营信用管理领域的应用,能够帮助风控人人员有序管理赊销客户,更专注行动决策,做快人一步的风控官。

随着企业信息数据的公开程度越来越高,信息采集变得相对容易,但有效信息的辨别、信息的分析也变得越来越困难。机器学习、人工智能技术在企业信用管理这个细分领域的应用,新的工具已经能够替代信控人员进行信息采集和分析,帮助信控人员节省大量时间、更专注信控决策;同时机器能够以超越人脑的速度不断计算、学习违约企业样本,并通过数据化的方式定性企业风险标签,实现对于企业未来违约概率的核算和预测,实现风险前置预警。

棱镜征信SaaS系统就是面向企业应收账款风险管理提供的动态监测与智能预警云服务,用技术手段替代人工自动化完成企业信用数据的实时管理和分析;更关键的是系统能够对监控企业以及其关系企业在一定时间内发生的多维度事件的累计效应进行分析,并判断企业的违约概率的变化趋势,进行智能分析与预警。

周健:需要设立专业的信用风险管理部门,重视信用风险管理工作。

霍尼韦尔对应收账款管理设立考核指标:逾期账款率和坏账计提准备金,来管控应收账款风险。企业内部必须建立信用风险管理体系,设立专门的信用风险管理部门、制定相应的信用风险管理政策,灌输风险意识并配合培训,协调调动管理层、业务部、项目部共同参与信用风险管理。

企业征信阶段,事前会考察企业的盈利能力、长短期偿债能力、银行资信以及重要关联方的银行资信等信息整体考察企业情况;事中需要及时跟踪发展、定期对账;事后逾期原因分析和应收账款报告分析,及时合理安排催收工作。目前,市场上已经有很好的工具来帮助信控人员高效率、更准确的完成企业风险信息的采集、分析和预警。

李寅武:催收成功率和欠款时间成反比,时间越长回款率越低,越早越及时处理效果会更好。

如何有效利用应收账款工具?信用保险和委托催收都是应收账款保障工具,保障在出现之后,比如通过信用保险能够及时理赔、通过委托催收能够及时实现权益;应收账款保理融资、质押贷款、证券化等更多起到融资作用。这些工具的使用都需要根据企业自身特点进行选择。关于疑难账款的催收,越早越及时处理催收效果会更好,企业自身在合同签订、合同履行、合同收款等三大管理阶段做好跟进以及证据收集工作将大幅提高回款的概率。

张江企业信用促进中心秘书长陈玲认为,信用正转化为价值,信用也越来越“值钱”。“开设系列沙龙,就是希望帮助企业信用价值化,轻资产企业可以解决融资难等问题,而中大型企业同样也会面临风险管理的难题。”

参会企业均表示,信用张江通过传递信用创造价值和信用风险管理等创新理念,让企业更能“透视”信用信息,静态的风险管理已经无法满足需求现状,更需要专业机构来进行系统知识和技巧的辅导和培训。此次活动听三位专业老师授课收获颇丰。