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为什么有些风险明明发生概率很低,却还是要爆发?

2019-12-03 11:12

通常情况来说,我们把风险发生概率与风险造成损失的乘积,称为风险量或者是风险等级。这个乘积越大就意味着风险等级越高,危害也就越大。但为什么有些时候,某些风险看似发生概率很低,却还是会看到有企业爆发这样的风险?

风险发生的概率是指在执行某一流程或者业务时,某一风险所发生的可能性/机率是多大。数值越大,风险爆发的概率就越大。不过风险爆发的可能性不仅仅与风险发生的概率有关,还与对应流程发生的次数有关。例如这个流程每天都要经过好几次,还是这个流程可能一年才执行一次。这就是所谓的次数。一个看似极小概率可能发生的风险,但随着相应流程执行次数的不断增加,他所可能爆发的概率也会随之增大。

那么流程发生的次数对风险爆发的影响究竟会有多大呢?

我们假设在合同环节中存在某个风险A,他所爆发的概率Pa=0.0001(0.01%),那么他不会爆发的概率Pa’=0.9999。我们把来看看,随着业务发生次数的增加,这个风险爆发的概率会发生什么样的变化:

次数不爆发风险的概率爆发风险的概率
nP=Pa'^nP'=1-P
199.99%0.01%
500099.00%1.00%
1000097.04%2.96%
2000095.12%4.88%

从上表中我们可以看出,如果1个风险虽然他爆发的概率只有0.01%,但是当这个流程执行100次的时候,他爆发的概率就提升了100倍,变成了1%。当这个流程执行300次(1年中平均1天一次)的时候,爆发的概率上升到了近3%,是原来的300倍!

代入到我们原先设计的情景中,如果这是一个与合同相关的风险,那么一个看似只有0.01%概率发生的风险,如果公司一年要签300份合同,这个风险爆发的概率就变成了2.96%。

可能上述风险爆发的概率的绝对值还不是很大,还不够震撼。那如果这个业务发生的次数再多一点,涉及的范围再广一点,风险的概率再大一点会又怎么样呢?这次我们假设在费用报销循环存在风险B,他爆发的概率Pb=0.0002(0.02%)不爆发的概率Pb’=0.9998,报销循环涉及员工50人。

次数不爆发风险的概率爆发风险的概率
nP=Pa'^nP'=1-P
199.98%0.02%
5099.00%1.00%
50090.48%9.52%
250060.65%39.35%

当n=50时,相当于50人,1年每人只报销1次,风险爆发的概率只有1%,还是很低的。当n=500时,相当于50人,每人每年报销10次(大约1个月报销一次),风险爆发的概率上升到了近10%。当n=2500时,相当于50人,每人每周报销一次,原本爆发概率只有0.02%的一个毫不起眼的小风险,其发生概率直接上升到了近40%!

前两个例子我们都把目光集中在一家企业中,最后我们更大胆一点,把眼光聚焦于市场上所有的公司,把样本量再次放大!依旧假设在费用报销循环存在风险C,他爆发的概率Pc=0.0002(0.02%),不爆发的概率Pc’=0.9998,报销循环涉及员工5000人。

次数不爆发风险的概率爆发风险的概率
nP=Pa'^nP'=1-P
199.98%0.02%
500036.78%63.22%
1000013.53%86.47%
200001.83%98.17%

当n=5000时,相当于5000人,1年每人只报销1次,风险爆发的概率已经上升到了63.22%。当n=20000时,相当于5000人,每人每年报销4次(平均每季度报销一次),风险爆发的概率高达98.17%。基本上是这个风险是肯定会爆发了,至于发生在哪家企业,就看是哪个幸运儿了。

这也正是解释了,为什么有些风险单个看起来发生的概率并不大,却总有企业爆发的问题。是因为在这个市场环境中,执行这个流程的次数太多了。执行的次数多了,又都不对这个风险进行防范,随着次数的增加,风险爆发的概率自然也就上升了。

因此,未来在考虑风险等级的时候,除了单体看风险发生的概率和损失之外,还要综合来看这个风险所在的流程在平日里涉及的面广不广,执行的次数多不多。对于辐射广,频率高的流程,即使是其中发生概率很小的风险也需要引起一定的重视!

本文转载自公众号:风控在线。

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